人工智能讓財務策劃行業蛻變

如何戰勝財務策劃行業的聊天機械人？這就是我們在這次比賽中面對的問題。

我們首先研究人工智能技術與財務策劃行業目前的整合狀況，進而制訂掌握人工智能及善用聊天機械人的計劃。

早在 2017 年 7 月便有消息指 Facebook 的聊天機械人開始出現問題。這些機械人原本應該學習如何交易虛擬物件，但它們開始重複說話，胡言亂語，Facebook 於是決定關閉所有聊天機械人。這消息令公眾增加了對人工智能未來發展的疑竇和恐懼，某些主流媒體甚至認為人工智能已經在「創造自己的語言」，所預視的未來叫人不寒而慄。

顧名思義，聊天機械人是一種透過聽覺或文字方式進行對話的電腦程式。有些程式使用複雜的自然語言處理系統，但許多較簡單的系統只是掃描輸入內容中的關鍵字，然後從數據庫找出包含最多關鍵字詞的預設答案作回覆。

那麼財務策劃師應該如何利用聊天機械人呢？我們主要的構思是運用聊天機械人的通訊功能以簡化財務策劃流程。聊天機械人可協助財務策劃師收集客戶的個人資料、就業情況、財務需要及目標等數據，並將之分類以便財務策劃師使用。根據收集到的資料，策劃師可直接對客戶的財務狀况、理財目標及風險承受能力進行分析，從而為客戶度身制訂個人化的理財方案。此外，聊天機械人可實時為客戶提供意見，例如股票表現、回報及其他指標等。

聊天機械人亦可擔當客戶服務經理的角色，與客戶保持聯繫，不時致以親切問候，如「近來好嗎？」、「孩子未來的教育基金準備好了嗎？」之類。透過這些「社交」互動，聊天機械人有助財務策劃過程中的數據收集及處理，亦可鞏固甚至擴大財務策劃師的客戶基礎。

另一方面，人工智能是電腦科學的一個領域，重點在於智能機器能夠如同人類一樣工作及反應。蘋果手機用家或許已習慣於對 iPhone 打招呼說「你好，Siri」，喜歡網上購物的人可能注意到各個購物平台提供的推薦建議，而透過應用軟件，現在我們乘搭交通工具也變得更加容易快捷。這些都是人工智能的典型應用，達到懂得推理、學習知識、處理自然語言等目的。

聊天機械人只是人工智能在財務策劃行業的應用之一。除此之外，機械人顧問亦可協助投資及資產組合管理，以及預測金融市場的震盪。Pefin 公司以人工智能取代財務顧問已有一段時間，讓普通人也可以較低廉的費用，獲得財務顧問服務。

隨着人工智能的開發，我們需要面對「如何掌控人工智能」這個問題。從財務策劃師的角度，我們提出了三個主要的挑戰及相應的解決方案。

首先，隨著人工智能融入現行系統，新型欺詐可能隨之而來，我們認為，設立人工智能審計系統及人工智能監管機制是可行的解決方法。第二，數據安全問題日益嚴重，因此，財務策劃師的相應責任是要從完整性、可用性及保密性方面衡量數據保存的質量。第三，當未來逐漸自主的人工智能與我們享有相同的法律權利時，它如何像人類一樣受到合理的懲罰？初步建議是相關企業須負上刑責，並以此為深入研究的方向。

人工智能似乎是一個嶄新概念。然而，早於 1955 年已開始了對人工智能的討論，也就是約翰．麥卡錫（John McCarthy）創造這個用詞的時期。冷靜下來想想，到底我們現在是處於泡沫階段還是面臨真正的考驗？

其中廣為談論的挑戰是，人工智能將會取代理財策劃師的工作。我們認為，與其為此杞人憂天，擔心被淘汰，倒不如主動出擊，掌握這個範疇的專業知識，積極參與人工智能發展，提高服務質素。在這即將發生的演變過程中，我們或可成為改變大局的一員。